코로나 이전 건국 이후 0.5~1%의 초저금리가 유지됐고, 코로나가 가라앉고 우크라이나 전쟁이 장기화되면서 파월 연준 의장도 큰 도약을 노리고 있지만 디스인플레이션 (가격) 핵심서비스 (부동산, 서비스업) 스태그플레이션 안정과 저금리 시대 도래에 대비한 출구전략으로 우리나라가 다시 저금리 시대로 진입할 것으로 예상된다. 저금리 시대, 노후 준비를 위해 보험 가입을 미루면 안 됩니다. 왜 이런거야? 첫째, 저금리가 지속되는 시대에는 이자소득만으로 생계를 유지하기가 어렵습니다. 2021년 11월 기준 정기예금은 최대 2%입니다. 스테이크플레이션이 진정되는 조짐을 보이고 있으며, 2023년 3월 자이언트스텝을 통해 6~7%에 판매되었던 특별정기예금을 다시 이용할 수 있게 되었습니다. 3~4%대로 떨어지고 있다. 부동산 안정 이후 정기예금은 2020~2021년 수준과 비슷한 2% 수준으로 안정될 것으로 예상된다. 큰 도약을 준비한다면 결국 우리는 저금리 시대로 돌아가게 될 것입니다. 정기예금 금리 2%로 매달 100만원의 이자를 받으려면 통장에 무려 7억원이 있어야 한다. 현금이 7억이면 상위 1% 부자라고 할 수 있습니다. 현실적으로 부자들도 이자소득만으로는 노후 생활을 유지하기가 어려워졌습니다. 그러므로 연금보험이나 퇴직금보험의 수익률을 높이는 가장 확실한 방법은 어릴 때 가입하는 것입니다. 둘째 – 은퇴 후 미래의 삶의 질은 달라질 가능성이 높다. 은퇴 후 미래의 삶의 질은 달라질 가능성이 크다. 경제적 관점에서 은퇴 이후의 삶은 은퇴 생활비 확보와 의료비 확보로 정의할 수 있다. 있습니다. 은퇴 후 많은 돈을 벌었던 사람의 삶은 그렇지 않은 사람과 다를 것이다. 노후에 필요한 의료비를 마련하기 위해 어릴 때 적절한 보험에 가입한 사람과 그렇지 않은 사람의 삶은 사뭇 다르다. 실제 손실 의료비에 가입했다면 퇴직 후 갱신보험료가 합리적인지, 퇴직 후 보험료를 납부할 수 있는 재정 여력이 있는지를 고려해야 합니다. 또한, 암, 뇌, 심장 등 주요 질병이나 간병 보장에 대한 준비가 충분히 되어 있지 않으면 의료비가 노후 생활비를 잠식할 것은 자명합니다. 셋째, 저금리가 지속적으로 하락하는 시대에는 보험료는 오르고 보장범위는 줄어들 가능성이 크다. 100세까지 보장이 필요한 보장성보험의 경우 현행 예정이자율을 참고해 보험료를 산정한다. 예정이자율은 금리가 변한다고 바로 바뀌는 것이 아니라, 결국 금리에 따라 변하게 됩니다. 실제로 2000년 이후 보험사들은 지속적으로 예상 금리를 낮추어 왔는데, 현 시점에서 농협손해보험의 예상 금리인 3%는 이례적인 현상으로 볼 수 있다. 이후에도 기대금리는 예전처럼 계속 하락할 가능성이 높다. 기대금리가 낮아지면 보험료가 오르기 때문에 ‘보험에 미리 가입해야 한다’.
예금 관련 저축률 및 보험도 동일합니다. 1억 원을 저축하려면 적금 금리가 5%라면 월 적금 금액은 150만 원, 적금 금리가 2%라면 월 적금 금액은 160만 원이 되어야 한다. 5%에서 2%로 떨어지는 금리가 예상이자율이고, 1억원은 보험금 지급을 위해 보험사가 적립해야 하는 책임준비금이다. 5년이 보험기간이고, 매달 예치해야 하는 저축금이 월 보험료이다. 된다.
해당 상품의 예상 금리가 3%라는 점은 보험료가 낮다는 의미다. 그렇다면 왜 보험사마다 보험료가 다른 걸까요? 보험료는 보험사의 손해율 / 진료비 / 성별 / 연령에 따라 결정되기 때문입니다.
보험회사를 선택하는 결정은 단지 예상 이자율에만 근거하여 이루어지지는 않습니다. 예상이자율과 함께 보험사의 지급여력비율, 연체율 등을 살펴보며 결정하시는 것이 좋습니다. 현재 지급률이 가장 좋은 보험사는 농협손해보험으로, 약정금리 3%를 적용하는 보험사로서는 가성비가 좋다. 할인된 보험상품을 판매하고 있다는 것은 농협손해보험 가입시 가장 낮은 보험료로 제대로 된 보장을 받을 수 있다는 뜻입니다. https://open.kakao.com/o/sWFFoXgc
농협손해보험팀장 이~open.kakao.com의 공개 프로필 취재를 분석해보겠습니다.
